I første omgang kan det virke som en rimelig risikofri bestræbelse at være fotograf. Når alt kommer til alt, investerer du ikke kundens formuer i aktiemarkedet, tager turister med i bungeejumping eller flyver passagerer i et skitseagtigt antikt fly. Men der er stadig mange risici, som du skal overveje at fortjene fotografforsikring. Som fotograf bærer du tusindvis af dollars i fotoudstyr og computere. Tab eller tyveri af udstyr kan forårsage betydelige økonomiske vanskeligheder og tab af forretningsindtægter for professionelle fotografer.
Ansvar er en anden vigtig bekymring. Verden er et konkurrencepræget sted, og retssager mod tjenesteudbydere og konkurrence er en trussel mod alle små virksomheder. Forestil dig, at du ved et uheld sælger et fotografi uden en ejendomsudgivelse, snubler og knækker et uvurderligt kunstværk, eller at en portrætklient falder og kommer til skade under et fotoshoot. Disse risici kan virke usandsynlige, men selv den mindste chance for at de sker, berettiger omhyggelig eftertanke og overvejelse af fotografivirksomhedsejere.
Vi vil derfor dække nogle vigtige fotoforsikringsemner som kameraudstyrsforsikring, fotografiansvarsforsikring og meget mere.
Fotografforsikring køber tryghed. Hvad er fotografiforsikring?
Hvis det går galt i din virksomhed, beskytter fotoforsikring dig mod at have unødvendige forpligtelser, som kan kræve, at du skal betale en masse penge. Fotografens forsikring kan dække skaden på dit kamera og andet fotoudstyr. Det kan også beskytte dig mod retslige skridt mod dig af dine kunder, afhængigt af hvilke typer fotografiforsikring du tager.
En fotograf bør bemærke, at fotografiforsikring og fotografiophavsret er to forskellige ting. Fotoforsikring vil ikke håndtere de ophavsretlige problemer, du kan stå over for.
Fordele ved fotografforsikring
Ifølge Bureau of Labor Statistics i 2010 var 63 procent af fotograferne selvstændige. Succesfulde virksomheder kender risici og trusler inden for deres ekspertiseområder. De vejer mulighederne og balancerer belønningen med risikoen. Hvis du er fotograf, der opererer uden forsikring, skal du tage færre risici end fotografer, der har forsikring, og derfor er du i en konkurrencemæssig ulempe. Til portræt og bryllupsfotografer arbejder med kunder og booker optagelsessteder, kan du opleve, at nogle steder ønsker at se bevis for din forsikring, før de får lov til at skyde.
Risiciene for professionelle fotografer kommer i mange forskellige former. Selvom mange af dem er usandsynlige, er der mange dokumenterede sager om retssager anlagt mod professionelle fotografer af forskellige årsager. I et eksempel sagsøgte et par, da deres bryllupsfotograf savnede at fange deres kys. Fotografer er blevet sagsøgt for ved et uheld at ødelægge værdifulde kunstværker og artefakter. En fotograf blev endda sagsøgt for at gå glip af de sidste par minutter af en bryllupsreception. Der var gået mange år siden brylluppet havde fundet sted, billederne blev leveret, og parret var endda blevet skilt!
Mange fotografer bliver nu droneoperatører. Denne nye form for fotografering tilføjer et nyt niveau af ansvar for fotografivirksomheder. Ubemandede luftfartøjer rejser mange bekymringer om privatlivets fred og sikkerhedsproblemer. Federal Aviation Administration regulerer droner i USA, og mange fotografer overtræder bevidst eller ubevidst de mange komplicerede luftfartsregler hver dag. Hvis du betjener en drone i din virksomhed, er regeringsregulering, ansvars- og privatlivssager og tingsskade nye overvejelser, som bør analyseres omhyggeligt og diskuteres med dit forsikringsselskab.
Valg af den rigtige professionelle fotografforsikring
For at købe en fotografforsikring tilstrækkeligt, bliver du nødt til at undersøge, hvad de mest sandsynlige risikoscenarier er for dig og din virksomhed. Hvor kan du komme i problemer, og hvor har du brug for hjælp? Som med enhver forsikring, vil du sikkert også gerne shoppe rundt, kontakte flere selskaber og få flere tilbud. At få solide tal vil give dig en budgetidé om, hvad du har råd til, og hvad der fungerer bedst for din virksomhed. Der skal findes en balance, der giver dig tilstrækkelig dækning til at beskytte dig selv for de typer skydning, du laver, men som heller ikke påvirker din bundlinje negativt.
Typer af fotografvirksomhedsforsikring:
Der er to hovedtyper af forsikringer af interesse for fotografer: ansvar og udstyrsdækning. Afhængigt af din virksomhed har du muligvis brug for en eller begge typer af fotograferingsvirksomhedsforsikring.
Ansvarsforsikring for fotografer
Ansvarsforsikring hjælper med at beskytte dig mod retssager. Generelt accepterer forsikringsselskabet at repræsentere dig i det usandsynlige tilfælde, at du bliver sagsøgt. Ansvarsforsikring findes i forskellige former. Det kan være for at beskytte dig mod personskade, bagvaskelse og injurier, sager om ejendomsskade eller utilfredse kunder. Mange politikker for fotografer dækker "fejl og udeladelser." Også kendt som professionel ansvarsforsikring, er dette en form for dækning specifikt til at dække grundløse retssager fra utilfredse kunder. Selv useriøse retssager kan koste mange penge. Generel ansvarsdækning er for situationer, der involverer legemsbeskadigelse, bagvaskelse og injurier eller skade på ejendom.
Når du køber en fotografansvarsforsikring, er det vigtigt at huske, at du ikke kun risikerer at blive sagsøgt af kunder eller andre virksomheder. Den primære trussel kommer fra at blive sagsøgt af andre forsikringsselskaber. Forsikringsudbydere er ikke i gang med at udbetale skader. De er i gang med at holde deres kunder skadesløs ved at få pengene fra de ansvarlige parter. Hvis du er involveret i et krav fra en begivenhed eller hændelse, som du har deltaget i, vil forsikringsselskaberne have din del af skadeserstatningen, selvom du ikke var uagtsom eller kopierbar. Af denne grund har du brug for dit eget forsikringsselskab til at beskytte dig mod forsikringsselskaberne. I policer omtales det normalt som et tredjepartskrav.
Fotoudstyrsforsikring
Den anden type forsikring for fotografer er at dække deres udstyr. I tilfælde af tyveri, tab eller skade, vil forsikringsselskabet erstatte dit tab med kontanter til at købe nyt udstyr. Du bør læse de bindende dokumenter i policen omhyggeligt for fuldt ud at forstå, præcis hvad der er dækket, og hvordan du fremsætter et krav. Du skal muligvis indsende en politianmeldelse eller anden dokumentation, og du kan være ansvarlig for visse ting som at holde din udstyrsliste hos forsikringsselskabet opdateret.
Du kan tegne kameraudstyrsforsikringen på angivet værdi eller den faktiske værdi af udstyret. I den angivne værdiforsikring får du den oprindelige værdi af det udstyr, du har betalt, hvis udstyret bliver væk eller beskadiget. Og i den faktiske værdiforsikring betaler forsikringsselskabet kun værdien af dit udstyr baseret på dets gensalgsværdi. På grund af dette vil den angivne værdiforsikring koste dig mere.
Er mit fotoudstyr dækket af husejerforsikringerne:
Mange mennesker tror, at deres husejers forsikringer vil dække udstyrsforsikring til fotografer, og det er sandt i nogle tilfælde. Igen skal du omhyggeligt studere de dokumenter, der følger med politikken. Mange policer dækker ikke genstande, der bruges til erhvervslivet og vil kun dække personlige ejendele. Derudover kan grænserne for disse politikker være for lave til at dække dyre professionelle kameraer og udstyr.
Erhvervsansvarsforsikring
En erhvervsansvarsforsikring er praktisk, når du arbejder med kunder, og når du har ansatte. Denne fotoforsikring vil beskytte dig og din virksomhed, når du har en trussel mod dit økonomiske levebrød. Vælg en erhvervsansvarsforsikring, der i nogle tilfælde udvider beskyttelsen til dine medarbejdere og kunder. Fotografansvarsforsikringen dækker de sagsomkostninger, du vil blive udsat for, når en ulykke sker.
Fejl og mangler forsikring
I fotografibranchen vil du stå over for en masse situationer, hvor dine kunder måske ikke kan lide dit arbejde. Og nogle vil endda forsøge at kræve økonomisk erstatning i en sådan situation, idet de siger, at du har leveret arbejde af lav kvalitet. Uanset de udgifter og indsats, du har lagt i dit arbejde; du kan ende med at lide tab. Så det er bedre, hvis du tager forholdsregler, før du starter et projekt.
For at vide, hvilke fotografforsikringer, der dækker fejlene og udeladelserne, kan du tale med en forsikringsselskabsagent og skræddersy forsikringsplanerne efter dine forretningsbehov.
Kamera rejseforsikring
Er du rejsefotograf, kan du overveje at have en god kameraforsikring til rejser. Denne forsikring dækker skaderne, hvis du er ude af dit land. Og afhængigt af hvor meget rejsefotografering du laver, kan du se, om leje af et forsikret kamera ville være gavnligt for dig eller ej i stedet for at forsikre dit kamera.
Ejendomsforsikring
Hvis du har et studie eller et kommercielt rum, som du bruger til fotografering, skal du også få det dækket. Fotoforsikringen for din ejendom dækker de skader, den måtte pådrage sig ved oversvømmelse, brand, tyveri osv. Husejerforsikringen dækker muligvis ikke altid erhvervsudstyr, hvis du ejer en hjemmefotograferingsstudie. Hvis du ofte bruger kameraudstyr og stativer til landskabsfotografering, skal disse genstande alene have en separat form for forsikring.
Fotografirejseforsikring
Når du tager dine kunder til forskellige steder, er dine virksomhedsforsikringer muligvis ikke nok til at dække de forpligtelser, du kan have. Det er nyttigt at få dine kunder til at sukke, men det er ikke nok. Spørg din forsikringsagent om dette og tilpas forsikringen derefter.
Top forsikringsudbydere af Pro Photographers Insurance
Fuld ramme forsikring for fotografer
Full Frame tilbyder professionelle fotografer en række forskellige forsikringer, herunder kameraudstyr, professionel ansvarsforsikring, udeladelsesdækning, ubegrænset yderligere forsikringer og generel ansvarsforsikring. Full Frame tilbyder tre forskellige muligheder - Event-, Annual og Annual Plus-politik, der beskytter din fotografivirksomhed mod omkostningerne ved krav og hjælper den med at trives. Begivenhedspolitikken starter ved $59, den årlige police begynder ved $129, og den årlige pluspolitik, som er den ultimative fuldrammeforsikringsdækning, er $184 pr. år. Full Frame tilbyder også Videographer Insurance, herunder flere dækningsmuligheder for videoudstyrsforsikring, en række policer kombineret for at tilbyde videografer den ultimative dækning for deres virksomhed.
Professional Photographer's Association (PPA) Photo Care Program
PPA er en professionel organisation for professionelle fotografer, der tilbyder træning, certificeringer og fotoforsikring. Deres forsikringer er mere grundlæggende end nogle af de forsikringsselskaber, der er anført nedenfor, men de er designet specifikt til fotografer for at opfylde deres behov. Medlemskab af PPA koster $28 pr. måned eller $323 pr. år. For folk, der allerede er medlemmer, starter deres grundlæggende udstyrsdækningsplaner ved $175 om året, og deres ansvarsdækninger begynder ved lige under $230 om året. PPA tilbyder opgraderede politikker til at dække højere grænser, og de tilbyder specialtilføjelser til at inkludere særlige aktiviteter som droneoperationer og tab af data.
TCP & Co. - Fotografiforsikring
TCP & Co. tilbyder flere forskellige muligheder for fotoforsikring, der dækker ansvar og udstyr. De har specialiserede tilbud til videografer og droneoperatører. TCP & Co. tilbyder binding af politikker samme dag og hurtige og nemme ansøgninger. For fotografer går deres standardansvarsdækning op til $2 millioner, og udstyrsdækning er normalt $25,000. Højere grænser er tilgængelige fra sag til sag. Deres policer har mange ekstra muligheder, herunder dækning af kontormøbler, hvis du arbejder fra et fast sted og endda verdensomspændende dækning på bærbare computere, tablets og smartphones. De tilbyder også kortsigtede forsikringer til at dække leje af udstyr. Politikker starter omkring $500 om året; kontakt dem for et tilpasset tilbud.
Hill og Usher pakkevalg
Hill og Usher's Package Choice-politikker er skræddersyet til hver klient og er et populært valg blandt fotografer. Selvrisiko varierer fra $250 til $1000, og planer kan dække enhver form for fotografering, du er specialiseret i. Du skal kontakte dem for et tilpasset tilbud for at få en nøjagtig pris.
Zensurance (Canada)
Zensurance er Canadas førende digitale virksomhedsforsikringsmæglerfirma, der giver små virksomheder, iværksættere, startups og selvstændige fagfolk den beskyttelse, de har brug for. En fotografiforsikringspakke tilpasset af Zensurance starter ved $565 om året. Professionelle fotografer kan kombinere flere dækninger, herunder professionel og generel ansvarsbeskyttelse, udstyrsforsikring for at beskytte dit udstyr, cyberansvarsdækning og droneansvarsforsikring. Fotografer kan hurtigt og nemt få et gratis tilbud ved at udfylde en online ansøgning. Du kan vælge de selvrisikoer og policegrænser, du har brug for. Zensurances kunder sparer typisk op til 35 % på deres årlige præmier i forhold til, hvad konkurrenterne giver.
HISCOX
HISCOX har eksisteret i mere end 100 år og har nogle unikke politikker, der dækker ting som satellitskader, kidnapninger og computerhack. Men de tilbyder også flere forskellige typer forsikringer til fotografer. Deres ansvarsmuligheder omfatter professionelt ansvar, generelt ansvar og virksomhedsejeres forsikring. De har nogle attraktive muligheder som dækning for tab af elektronisk data, hvilket også kan være nyttigt. Typiske priser starter så lavt som $400 om året, men du skal kontakte dem for et tilpasset tilbud
Forsikring
Insureon tilbyder mange forskellige policer, der passer til enhver fotografs situation, lige fra almindelige og fotografansvarsforsikringer til mange andre. De har et online tilbudssystem for hurtigt at give dig en tilpasset pris. Du kan også downloade en fremragende e-bog på 46 sider fra Insureons hjemmeside, der dækker de risici, som selvstændige fotografer står over for.
APA Erhvervsforsikring for fotografer
APA er en non-profit organisation, der tilbyder kameraudstyrsforsikring, erhvervsansvarsforsikring og arbejdsskadeforsikring. APA henvender sig specifikt til sine tjenester til fotografer og har derfor en bedre forståelse af fotografernes behov.
Billedbehandlingsforsikring
Baseret i Storbritannien er Imaging Insurance også en nichetjenesteudbyder til fotografer og andre kunstnere. Ud af tjenesterne er fotoforsikring også en af dens forter. Virksomheden yder verdensomspændende dækning i sin fotografiforsikring og har ingen begrænsning for enkeltstående krav.
Konklusion
Det er nemt at fokusere på den kunstneriske side af fotografiet og glemme, at man som professionel først og fremmest driver en virksomhed. Virksomheder er designet til at tjene penge, og de har aktiver, der skal beskyttes. Mange lokationer og kunder vil antage, at du som professionel er dækket af mindst en grundlæggende fotografforsikring, hvis der skulle opstå et problem. Det er afgørende at handle omhyggeligt og sikre, at du er dækket af de typer skydninger, du har tænkt dig at lave.