Assurance pour les photographes - Protégez votre entreprise de photographie

Au premier abord, le métier de photographe peut sembler être une activité relativement sans risque. Après tout, vous n'investissez pas la fortune de vos clients à la bourse, vous n'emmenez pas des touristes faire du saut à l'élastique et vous ne faites pas voler des passagers dans un avion ancien. Mais il y a quand même de nombreux risques que vous devez prendre en compte et qui méritent une assurance photographe. En tant que photographe, vous transportez des milliers de dollars en matériel photographique et en ordinateurs. La perte ou le vol de cet équipement peut entraîner des difficultés financières importantes et une perte de revenus pour les photographes professionnels.

La responsabilité est une autre préoccupation importante. Le monde est compétitif, et les litiges contre les prestataires de services et la concurrence sont une menace pour toutes les petites entreprises. Imaginez que vous vendiez accidentellement une photographie sans autorisation de propriété, que vous trébuchiez et cassiez une œuvre d'art inestimable ou qu'un client se blesse en tombant pendant une séance de photos. Ces risques peuvent sembler improbables, mais la moindre chance qu'ils se produisent mérite une réflexion approfondie de la part des propriétaires d'entreprises de photographie. 

C'est pourquoi nous aborderons certains sujets importants en matière d'assurance de la photographie, comme l'assurance de l'équipement photographique, l'assurance de la responsabilité civile en matière de photographie, etc. 

L'assurance pour photographes permet d'acheter la tranquillité d'esprit.qu'est-ce que l'assurance pour photographes ?

Si les choses tournent mal dans votre entreprise, l'assurance pour photographe vous protège contre des responsabilités inutiles, qui pourraient vous obliger à payer beaucoup d'argent. L'assurance du photographe peut couvrir les dommages causés à votre appareil photo et à d'autres équipements de photographie. Elle peut également vous protéger des actions en justice intentées contre vous par vos clients, en fonction des types d'assurance photographie que vous prenez. 

Un photographe doit savoir que l'assurance pour la photographie et les droits d'auteur pour la photographie sont deux choses différentes. L'assurance photographie ne prend pas en charge les problèmes de droits d'auteur auxquels vous pouvez être confronté. 

Avantages de l'assurance pour les photographes

Selon le Bureau of Labor Statistics, en 2010, 63 % des photographes étaient indépendants. Les entreprises qui réussissent connaissent les risques et les menaces dans leur domaine d'expertise. Elles pèsent les options et équilibrent la récompense et le risque. Si vous êtes un photographe qui travaille sans assurance, vous devez prendre moins de risques que les photographes qui ont une assurance, et vous êtes donc en situation de désavantage concurrentiel. Pour les photographes de portraits et de mariages qui travaillent avec des clients et réservent des lieux de prise de vue, il se peut que certains endroits veuillent voir une preuve de votre assurance avant de vous autoriser à prendre des photos.

Les risques encourus par les photographes professionnels se présentent sous de nombreuses formes différentes. Bien que nombre d'entre eux soient improbables, il existe de nombreux cas documentés de poursuites judiciaires engagées contre des photographes professionnels pour diverses raisons. Par exemple, un couple a intenté un procès parce que leur photographe de mariage n'a pas réussi à immortaliser leur baiser. Des photographes ont été poursuivis pour avoir accidentellement brisé des œuvres d'art et des objets de valeur. Un photographe a même été poursuivi pour avoir manqué les dernières minutes d'une réception de mariage. De nombreuses années s'étaient écoulées depuis le mariage, la livraison des photos et le couple avait même divorcé !

De nombreux photographes deviennent maintenant des opérateurs de drones. Cette nouvelle forme de photographie ajoute un nouveau niveau de responsabilité pour les entreprises de photographie. Les véhicules aériens sans pilote soulèvent de nombreux problèmes de confidentialité et de sécurité. L'Administration fédérale de l'aviation réglemente les drones aux États-Unis, et de nombreux photographes violent chaque jour, sciemment ou non, les nombreuses réglementations complexes de l'aviation. Si vous utilisez un drone dans votre entreprise, la réglementation gouvernementale, les poursuites en responsabilité et en protection de la vie privée, et les dommages matériels sont de nouvelles considérations qui doivent être analysées avec soin et discutées avec votre compagnie d'assurance.

Choisir la bonne assurance pour les photographes professionnels

Pour bien magasiner une assurance photographe, vous devez faire des recherches sur les scénarios de risque les plus probables pour vous et votre entreprise. Où pourriez-vous avoir des problèmes, et où auriez-vous besoin d'aide ? Comme pour toute assurance, vous voudrez probablement aussi comparer les prix, en contactant plusieurs compagnies et en obtenant plusieurs devis. Des chiffres solides vous donneront une idée budgétaire de ce que vous pouvez vous permettre et de ce qui convient le mieux à votre entreprise. Il faut trouver un équilibre qui vous donne une couverture suffisante pour vous protéger contre les types de tournage que vous faites, mais qui n'affecte pas vos résultats financiers.

Types d'assurance pour les entreprises de photographie :

Il existe deux principaux types d'assurance qui intéressent les photographes : la couverture de la responsabilité civile et la couverture des équipements. En fonction de votre activité, vous pouvez avoir besoin de l'un ou des deux types d'assurance pour entreprise de photographie.

Assurance responsabilité civile pour les photographes

L'assurance responsabilité civile vous protège contre les poursuites judiciaires. En général, la compagnie d'assurance accepte de vous représenter dans le cas peu probable où vous seriez poursuivi en justice. L'assurance responsabilité civile se présente sous différentes formes. Elle peut vous protéger contre les blessures corporelles, les cas de diffamation et de calomnie, les réclamations pour dommages matériels ou les clients mécontents. De nombreuses polices pour les photographes couvrent les "erreurs et omissions". Également connue sous le nom d'assurance responsabilité civile professionnelle, il s'agit d'une forme de couverture spécifiquement destinée à couvrir les poursuites sans fondement intentées par des clients mécontents. Même les poursuites frivoles peuvent coûter très cher. L'assurance responsabilité civile générale couvre les situations impliquant des blessures corporelles, des cas de diffamation et de calomnie, ou des dommages matériels.

Lorsque vous recherchez une assurance responsabilité civile pour les photographes, il est important de se rappeler que vous ne risquez pas seulement d'être poursuivi par des clients ou d'autres entreprises. La principale menace vient du fait d'être poursuivi par d'autres compagnies d'assurance. Les compagnies d'assurance n'ont pas pour mission de payer les sinistres. Ils ont pour mission d'indemniser leurs clients en obtenant l'argent des parties responsables. Si vous êtes impliqué dans un sinistre résultant d'un événement ou d'un incident auquel vous avez participé, les compagnies d'assurance vont vouloir votre part des dommages, même si vous n'avez pas été négligent ou responsable. C'est pourquoi vous avez besoin de votre propre compagnie d'assurance pour vous protéger des compagnies d'assurance. Dans les polices, on parle généralement d'une réclamation de tiers.

Assurance du matériel photographique

Le deuxième type d'assurance pour les photographes consiste à couvrir leur équipement. En cas de vol, de perte ou de dommage, la compagnie d'assurance vous indemnisera en vous donnant de l'argent pour acheter un nouvel équipement. Vous devrez lire attentivement les documents obligatoires de la police pour comprendre exactement ce qui est couvert et comment faire une demande d'indemnisation. Il se peut que vous deviez soumettre un rapport de police ou d'autres documents, et que vous soyez responsable de certaines choses comme la mise à jour de la liste de vos équipements auprès de la compagnie d'assurance. 

Vous pouvez souscrire une assurance pour l'équipement photographique à la valeur déclarée ou à la valeur réelle de l'équipement. Dans l'assurance à valeur déclarée, vous obtiendrez la valeur originale de l'équipement que vous avez payée si l'équipement est perdu ou endommagé. Dans le cas d'une assurance sur la valeur réelle, la compagnie d'assurance ne paiera que la valeur de votre équipement en fonction de sa valeur de revente. Pour cette raison, l'assurance à valeur déclarée vous coûtera plus cher. 

Mon matériel de photographie est-il couvert par les polices d'assurance des propriétaires ?

De nombreuses personnes pensent que leur police d'assurance habitation couvre l'assurance des équipements pour les photographes, et c'est vrai dans certains cas. Là encore, vous devez étudier attentivement les documents qui accompagnent la police. De nombreuses polices ne couvrent pas les articles utilisés à des fins professionnelles et ne couvrent que les articles personnels. En outre, les limites de ces polices peuvent être trop faibles pour couvrir les appareils photo et le matériel professionnel coûteux.

Assurance responsabilité civile des entreprises

Une assurance responsabilité civile des entreprises est utile lorsque vous travaillez avec des clients et lorsque vous avez des employés. Cette assurance photographie vous protégera, vous et votre entreprise, en cas de menace sur vos moyens de subsistance. Choisissez une assurance responsabilité civile des entreprises qui étend la protection à vos employés et à vos clients dans certains cas. L'assurance responsabilité civile du photographe couvrira les frais de justice auxquels vous devrez faire face en cas d'accident. 

Assurance contre les erreurs et les omissions

Dans le secteur de la photographie, vous serez confronté à de nombreuses situations où vos clients n'apprécieront pas votre travail. Certains essaieront même de réclamer des dommages financiers dans une telle situation, en disant que vous avez fourni un travail de mauvaise qualité. Indépendamment des dépenses et des efforts que vous avez consacrés à votre travail, vous pouvez finir par subir des pertes. Il est donc préférable de prendre des précautions avant de commencer un projet. 

Pour savoir quels plans d'assurance pour les photographes couvrent les erreurs et omissions, vous pouvez vous adresser à un agent d'une compagnie d'assurance et adapter les plans d'assurance en fonction des besoins de votre entreprise. 

Assurance voyage pour appareils photo

Si vous êtes un photographe de voyage, vous pouvez envisager de souscrire une bonne assurance appareil photo pour le voyage. Cette assurance couvrira les dommages si vous êtes hors de votre pays. Et, en fonction de la quantité de photos de voyage que vous faites, vous pouvez voir si la location d'un appareil photo assuré serait bénéfique pour vous ou non au lieu d'assurer votre appareil photo. 

Assurance des biens

Si vous avez un studio ou un local commercial que vous utilisez à des fins de photographie, vous devez également le faire couvrir. L'assurance photographie de votre propriété couvrira les dommages qu'elle peut subir en cas d'inondation, d'incendie, de vol, etc. L'assurance habitation ne couvre pas toujours le matériel professionnel si vous possédez un studio de photographie à domicile. Si vous utilisez souvent des appareils photo et des trépieds pour la photographie de paysages, ces articles doivent faire l'objet d'une assurance distincte.

Assurance des circuits photographiques

Lorsque vous emmenez vos clients dans différents endroits, vos polices d'assurance commerciale peuvent ne pas être suffisantes pour couvrir les responsabilités que vous pouvez avoir. Il est utile de faire signer à vos clients une décharge de responsabilité, mais cela ne suffit pas. Vérifiez ce point avec votre agent d'assurance et personnalisez votre assurance en conséquence. 

Principaux fournisseurs d'assurance pour les photographes professionnels

Assurance "Full Frame" pour les photographes

Full Frame offre aux photographes professionnels une variété d'assurances comprenant l'équipement photographique, l'assurance responsabilité professionnelle, la couverture des omissions, les assurés supplémentaires illimités et l'assurance responsabilité générale. Full Frame propose trois options différentes - la police Evénement, la police Annuelle et la police Annuelle Plus, qui protègent votre entreprise de photographie du coût des sinistres et l'aident à prospérer. La police événementielle commence à 59 $, la police annuelle à 129 $ et la police annuelle plus, qui est le nec plus ultra de la couverture d'assurance Full Frame, à 184 $ par an. Full Frame propose également une assurance pour les vidéographes, comprenant plusieurs options de couverture pour l'assurance des équipements vidéo, une série de polices combinées pour offrir aux vidéographes la couverture ultime pour leur entreprise. 

Programme Photo Care de l'Association des photographes professionnels (PPA)

La PPA est une organisation professionnelle pour les photographes professionnels qui propose des formations, des certifications et des assurances pour la photographie. Ses polices d'assurance sont plus basiques que celles de certaines des compagnies d'assurance énumérées ci-dessous, mais elles sont conçues spécifiquement pour les photographes afin de répondre à leurs besoins. L'adhésion à la PPA coûte 28 dollars par mois ou 323 dollars par an. Pour les personnes qui sont déjà membres, leurs plans de couverture de base de l'équipement commencent à 175 $ par an, et leurs couvertures de responsabilité civile commencent à un peu moins de 230 $ par an. La PPA propose des polices améliorées pour couvrir des limites plus élevées, et elle offre des compléments spécialisés pour inclure des activités particulières comme l'exploitation de drones et la perte de données.

TCP & Co - Assurance pour la photographie

TCP & Co. propose plusieurs options différentes pour l'assurance photographie qui couvre la responsabilité civile et l'équipement. Ils ont des devis spécialisés pour les vidéastes et les opérateurs de drones. TCP & Co. offre la possibilité d'établir des polices le jour même et des demandes rapides et faciles. Pour les photographes, leur couverture standard de la responsabilité civile va jusqu'à 2 millions de dollars, et les couvertures de l'équipement sont généralement de 25 000 dollars. Des limites plus élevées sont disponibles au cas par cas. Leurs polices comportent de nombreuses options supplémentaires, notamment la couverture du mobilier de bureau si vous travaillez dans un lieu fixe et même une couverture mondiale pour les ordinateurs portables, les tablettes et les smartphones. Ils proposent également des polices à court terme pour couvrir les locations d'équipements. Les polices commencent autour de 500 $ par an ; contactez-les pour un devis personnalisé.

Choix du forfait Hill et Usher

Les polices Package Choice de Hill and Usher sont adaptées à chaque client et sont très appréciées des photographes. Les franchises vont de 250 à 1 000 dollars, et les plans peuvent couvrir tout type de photographie dans lequel vous êtes spécialisé. Vous devez les contacter pour un devis personnalisé afin d'obtenir un tarif exact.

Zensurance (Canada)

Zensurance est le principal courtier d'assurance commerciale numérique au Canada, offrant aux petites entreprises, aux entrepreneurs, aux startups et aux professionnels indépendants la protection dont ils ont besoin. Un forfait d'assurance photographie personnalisé par Zensurance débute à 565 $ par année. Les photographes professionnels peuvent combiner plusieurs couvertures, notamment une protection de la responsabilité professionnelle et générale, une assurance de l'équipement pour protéger votre matériel, une couverture de la cyber-responsabilité et une assurance de la responsabilité des drones. Les photographes peuvent obtenir un devis gratuit rapidement et facilement en remplissant une demande en ligne. Vous pouvez sélectionner les franchises et les limites de la police dont vous avez besoin. Les clients de Zensurance économisent généralement jusqu'à 35 % sur leurs primes annuelles par rapport à ce que propose la concurrence.

HISCOX

HISCOX existe depuis plus de 100 ans et propose des polices uniques qui couvrent des éléments tels que les dommages causés par les satellites, les enlèvements et les piratages informatiques. Mais elle propose également plusieurs types d'assurance différents pour les photographes. Leurs options de responsabilité civile comprennent la responsabilité professionnelle, la responsabilité générale et l'assurance des propriétaires d'entreprise. Ils ont quelques options intéressantes comme la couverture de la perte de données électroniques, qui peut également être utile. Les tarifs habituels commencent à partir de 400 $ par an, mais vous devez les contacter pour obtenir un devis personnalisé.

Insureon

Insureon propose de nombreuses polices différentes pour s'adapter à la situation de chaque photographe, de l'assurance générale à l'assurance responsabilité civile du photographe, en passant par bien d'autres. Ils ont un système de devis en ligne pour vous obtenir rapidement un prix personnalisé. Vous pouvez également télécharger un excellent ebook de 46 pages sur le site d'Insureon, qui couvre les risques auxquels sont confrontés les photographes indépendants.

Assurance commerciale de l'APA pour les photographes

L'APA est une organisation à but non lucratif qui fournit une assurance pour l'équipement photographique, une assurance responsabilité civile des entreprises et une assurance contre les accidents du travail. L'APA s'adresse spécifiquement aux photographes et, par conséquent, comprend mieux les besoins de ces derniers. 

Assurance imagerie

Basée au Royaume-Uni, Imaging Insurance est également un fournisseur de services de niche pour les photographes et autres artistes. Parmi ses services, l'assurance photographie est également l'un de ses points forts. La compagnie offre une couverture mondiale dans son assurance photographie et n'a pas de limite pour les réclamations concernant un seul article.

Conclusion

Il est facile de se concentrer sur le côté artistique de la photographie et d'oublier qu'en tant que professionnel, vous dirigez avant tout une entreprise. Les entreprises sont conçues pour gagner de l'argent, et elles ont des actifs qui doivent être protégés. De nombreux sites et clients supposent qu'en tant que professionnel, vous êtes couvert par une assurance photographe de base en cas de problème. Il est essentiel de faire preuve de prudence et de s'assurer que vous êtes couvert pour les types de prises de vue que vous avez l'intention de faire.