Au début, être photographe peut sembler être une entreprise raisonnablement sans risque. Après tout, vous n'investissez pas la fortune de vos clients en bourse, vous n'emmenez pas des touristes faire du saut à l'élastique ou vous ne transportez pas de passagers dans un avion antique sommaire. Mais il existe encore de nombreux risques que vous devez prendre en compte et qui méritent une assurance photographe. En tant que photographe, vous transportez des milliers de dollars en matériel photographique et en ordinateurs. La perte ou le vol d'équipement pourrait entraîner des difficultés financières importantes et une perte de revenus commerciaux pour les photographes professionnels.
La responsabilité est une autre préoccupation importante. Le monde est un endroit concurrentiel, et les litiges contre les fournisseurs de services et la concurrence sont une menace pour tous les petites entreprises. Imaginez vendre accidentellement une photographie sans autorisation de propriété, trébucher et casser une œuvre d'art inestimable, ou un client de portrait tomber et se blesser lors d'une séance photo. Ces risques peuvent sembler peu probables, mais même la moindre chance qu'ils se produisent justifie une réflexion et une considération approfondies de la part des propriétaires d'entreprises de photographie.
Nous couvrirons donc certains sujets importants liés à l'assurance photographie, tels que l'assurance du matériel photo, l'assurance responsabilité civile photographique, etc.
L'assurance photographe achète la tranquillité d'esprit. Qu'est-ce que l'assurance photographie ?
Si les choses tournent mal dans votre entreprise, l'assurance photographie vous protège contre les responsabilités inutiles, ce qui peut vous obliger à payer beaucoup d'argent. L'assurance du photographe peut couvrir les dommages causés à votre appareil photo et à d'autres équipements photographiques. Elle peut également vous protéger des poursuites judiciaires intentées contre vous par vos clients, selon les types d'assurance photographie que vous souscrivez.
Un photographe doit noter que l'assurance photographique et le droit d'auteur sur la photographie sont deux choses différentes. L'assurance photo ne traitera pas les problèmes de droits d'auteur auxquels vous pouvez être confrontés.
Avantages de l'assurance photographe
Selon le Bureau of Labor Statistics en 2010, 63 % des photographes étaient des travailleurs indépendants. Les entreprises qui réussissent connaissent les risques et les menaces dans leurs domaines d'expertise. Ils évaluent les options et équilibrent la récompense avec le risque. Si vous êtes un photographe opérant sans assurance, vous devez prendre moins de risques que les photographes qui ont une assurance, et vous êtes donc désavantagé par rapport à la concurrence. Pour les portraits et photographes de mariage En travaillant avec des clients et en réservant des lieux de tournage, vous constaterez peut-être que certains lieux souhaitent voir une preuve de votre assurance avant d'être autorisés à tourner.
Les risques pour les photographes professionnels se présentent sous de nombreuses formes différentes. Bien que beaucoup d'entre eux soient peu probables, il existe de nombreux cas documentés de poursuites intentées contre des photographes professionnels pour diverses raisons. Dans un exemple, un couple a intenté une action en justice lorsque leur photographe de mariage a raté la capture de leur baiser. Des photographes ont été poursuivis pour avoir accidentellement cassé des œuvres d'art et des artefacts de valeur. Un photographe a même été poursuivi pour avoir raté les dernières minutes d'une réception de mariage. De nombreuses années s'étaient écoulées depuis que le mariage avait eu lieu, que les photos avaient été livrées et que le couple avait même divorcé !
De nombreux photographes deviennent désormais opérateurs de drones. Cette nouvelle forme de photographie ajoute un nouveau niveau de responsabilité pour les entreprises de photographie. Les véhicules aériens sans pilote soulèvent de nombreux problèmes de confidentialité et de sécurité. La Federal Aviation Administration réglemente les drones aux États-Unis, et de nombreux photographes enfreignent quotidiennement, consciemment ou non, les nombreuses réglementations aéronautiques compliquées. Si vous exploitez un drone dans votre entreprise, la réglementation gouvernementale, les poursuites en matière de responsabilité et de confidentialité et les dommages matériels sont de nouvelles considérations qui doivent être analysées attentivement et discutées avec votre compagnie d'assurance.
Bien choisir son assurance photographe professionnel
Pour bien acheter une assurance photographe, vous devrez faire des recherches sur les scénarios de risque les plus probables pour vous et votre entreprise. Où pourriez-vous avoir des ennuis et où auriez-vous besoin d'aide ? Comme pour toute assurance, vous voudrez probablement aussi magasiner, contacter plusieurs compagnies et obtenir plusieurs devis. Obtenir des chiffres solides vous donnera une idée budgétaire de ce que vous pouvez vous permettre et de ce qui fonctionne le mieux pour votre entreprise. Un équilibre doit être trouvé qui vous donne une couverture suffisante pour vous protéger pour les types de tir que vous faites, mais qui n'affecte pas non plus vos résultats.
Types d'assurance entreprise photographe :
Il existe deux principaux types d'assurance qui intéressent les photographes : la responsabilité civile et la couverture du matériel. Selon votre entreprise, vous pourriez avoir besoin d'un ou des deux types d'assurance pour les entreprises de photographie.
Assurance responsabilité civile pour les photographes
L'assurance responsabilité vous protège des poursuites judiciaires. En général, la compagnie d'assurance accepte de vous représenter dans le cas peu probable où vous seriez poursuivi. L'assurance responsabilité civile se présente sous différentes formes. Il peut s'agir de vous protéger contre les blessures corporelles, les cas de diffamation et de diffamation, les réclamations pour dommages matériels ou les clients insatisfaits. De nombreuses polices pour les photographes couvrent les "erreurs et omissions". Également connue sous le nom d'assurance responsabilité civile professionnelle, il s'agit d'une forme de couverture spécifiquement destinée à couvrir les poursuites sans fondement de la part de clients mécontents. Même les poursuites frivoles peuvent coûter très cher. La couverture responsabilité civile générale couvre les situations impliquant des blessures corporelles, des cas de diffamation et de calomnie, ou des dommages matériels.
Lors de l'achat d'une assurance responsabilité civile photographe, il est important de se rappeler que vous ne courez pas seulement le risque d'être poursuivi par des clients ou d'autres sociétés. La principale menace vient d'être poursuivi par d'autres compagnies d'assurance. Les assureurs n'ont pas pour vocation de payer les sinistres. Ils ont pour mission d'indemniser leurs clients en obtenant l'argent des parties responsables. Si vous êtes impliqué dans une réclamation à la suite d'un événement ou d'un incident auquel vous avez participé, les compagnies d'assurance voudront votre part des dommages, même si vous n'avez pas été négligent ou copiable. Pour cette raison, vous avez besoin de votre propre compagnie d'assurance pour vous protéger des compagnies d'assurance. Dans les polices, on parle généralement de réclamation d'un tiers.
Assurance matériel photographique
Le deuxième type d'assurance pour les photographes est de couvrir leur équipement. En cas de vol, de perte ou de dommage, la compagnie d'assurance indemnisera votre perte en espèces pour acheter de nouveaux équipements. Vous voudrez lire attentivement les documents contraignants de la police pour bien comprendre exactement ce qui est couvert et comment faire une réclamation. Vous devrez peut-être soumettre un rapport de police ou d'autres documents, et vous pourriez être responsable de certaines choses comme la mise à jour de votre liste d'équipement auprès de la compagnie d'assurance.
Vous pouvez prendre l'assurance du matériel photo sur la valeur déclarée ou sur la valeur réelle du matériel. Dans l'assurance de la valeur déclarée, vous obtiendrez la valeur d'origine de l'équipement que vous avez payé si l'équipement est perdu ou endommagé. Et, dans l'assurance valeur réelle, la compagnie d'assurance ne paiera que la valeur de votre équipement en fonction de sa valeur de revente. De ce fait, l'assurance valeur déclarée vous coûtera plus cher.
Mon équipement photographique est-il couvert par les polices d'assurance habitation :
De nombreuses personnes pensent que les polices de leur propriétaire couvriront l'assurance de l'équipement des photographes, et cela est vrai dans certains cas. Encore une fois, vous devez étudier attentivement les documents qui accompagnent la politique. De nombreuses polices ne couvrent pas les articles utilisés pour les affaires et ne couvrent que les articles personnels. De plus, les limites de ces polices peuvent être trop basses pour couvrir les caméras et équipements professionnels coûteux.
Assurance responsabilité civile professionnelle
Une assurance responsabilité civile professionnelle est pratique lorsque vous travaillez avec des clients et lorsque vous avez des employés. Cette assurance photographie vous protégera, vous et votre entreprise, lorsque vos moyens de subsistance sont menacés. Choisissez une assurance responsabilité civile professionnelle qui étend la protection à vos employés et clients dans certains cas. Le plan d'assurance responsabilité civile photographe couvrira les frais juridiques auxquels vous devrez faire face en cas d'accident.
Assurance erreurs et omissions
Dans le secteur de la photographie, vous serez confronté à de nombreuses situations où vos clients pourraient ne pas aimer votre travail. Et, certains essaieront même de réclamer des dommages-intérêts dans une telle situation, en disant que vous avez fourni un travail de mauvaise qualité. Indépendamment des dépenses et des efforts que vous avez mis dans votre travail ; vous pouvez finir par subir des pertes. Il est donc préférable de prendre des précautions avant de démarrer un projet.
Pour savoir quels régimes d'assurance photographe couvrent les erreurs et les omissions, vous pouvez parler à un agent de la compagnie d'assurance et adapter les régimes d'assurance en fonction des besoins de votre entreprise.
Assurance voyage appareil photo
Si vous êtes un photographe de voyage, vous pouvez envisager d'avoir une bonne assurance appareil photo pour voyager. Cette assurance couvrira les dommages si vous êtes hors de votre pays. Et, selon la quantité de photographies de voyage que vous faites, vous pouvez voir si la location d'un appareil photo assuré vous serait bénéfique ou non au lieu d'assurer votre appareil photo.
Assurance des biens
Si vous avez un studio ou un espace commercial que vous utilisez à des fins photographiques, vous devez également vous en assurer. L'assurance photographie de votre propriété couvrira les dommages qu'elle pourrait subir en raison d'une inondation, d'un incendie, d'un vol, etc. L'assurance habitation ne couvre pas toujours l'équipement professionnel si vous possédez un studio de photographie à domicile. Si vous utilisez souvent du matériel photo et des trépieds pour la photographie de paysage, ces articles nécessitent une forme d'assurance distincte.
Assurance Voyages Photographie
Lorsque vous emmenez vos clients à différents endroits, vos polices d'assurance professionnelles peuvent ne pas suffire à couvrir les responsabilités que vous pouvez avoir. Faire soupirer vos clients une décharge de responsabilité est utile, mais ce n'est pas suffisant. Vérifiez auprès de votre agent d'assurance à ce sujet et personnalisez l'assurance en conséquence.
Principaux assureurs de l'assurance des photographes professionnels
Assurance plein cadre pour les photographes
Full Frame offre aux photographes professionnels une variété d'assurances, y compris l'équipement photo, l'assurance responsabilité civile professionnelle, la couverture des omissions, les assurés supplémentaires illimités et l'assurance responsabilité civile générale. Full Frame propose trois options différentes - Event, Annual et Annual Plus, qui protègent votre entreprise de photographie du coût des réclamations et l'aident à prospérer. La police Event commence à 59 $, la police annuelle commence à 129 $ et la police annuelle Plus, qui est le nec plus ultra en matière de couverture d'assurance Full Frame, est de 184 $ par an. Full Frame propose également une assurance vidéographe, comprenant plusieurs options de couverture pour l'assurance de l'équipement vidéo, une série de polices combinées pour offrir aux vidéastes la couverture ultime pour leur entreprise.
Programme de soins photo de l'Association des photographes professionnels (PPA)
PPA est une organisation professionnelle pour les photographes professionnels qui propose des formations, des certifications et une assurance photographie. Leurs polices d'assurance sont plus basiques que certaines des compagnies d'assurance énumérées ci-dessous, mais elles sont conçues spécifiquement pour les photographes afin de répondre à leurs besoins. L'adhésion à PPA coûte 28 $ par mois ou 323 $ par an. Pour les personnes déjà membres, leurs plans de couverture d'équipement de base commencent à 175 $ par an et leurs couvertures de responsabilité commencent à un peu moins de 230 $ par an. PPA propose des politiques améliorées pour couvrir des limites plus élevées, et ils offrent des modules complémentaires spécialisés pour inclure des activités spéciales telles que les opérations de drones et la perte de données.
TCP & Co. - Assurance Photographie
TCP & Co. propose plusieurs options différentes pour l'assurance photographie qui couvre la responsabilité et l'équipement. Ils ont des devis spécialisés pour les vidéastes et les opérateurs de drones. TCP & Co. propose une liaison des polices le jour même et des applications simples et rapides. Pour les photographes, leur couverture de responsabilité standard va jusqu'à 2 millions de dollars et les couvertures d'équipement sont généralement de 25,000 500 $. Des limites plus élevées sont disponibles au cas par cas. Leurs polices comportent de nombreuses options supplémentaires, notamment la couverture du mobilier de bureau si vous travaillez à partir d'un emplacement fixe et même une couverture mondiale sur les ordinateurs portables, les tablettes et les smartphones. Ils proposent également des polices à court terme pour couvrir la location d'équipement. Les politiques commencent autour de XNUMX $ par an ; contactez-les pour un devis personnalisé.
Choix de forfait Hill et Usher
Les politiques de Hill and Usher's Package Choice sont adaptées à chaque client et sont un choix populaire auprès des photographes. Les franchises vont de 250 $ à 1000 XNUMX $ et les plans peuvent couvrir tout type de photographie dans lequel vous vous spécialisez. Vous devez les contacter pour un devis personnalisé afin d'obtenir un tarif exact.
Zenassurance (Canada)
Zensurance est le principal courtier d'assurance numérique pour entreprises au Canada, offrant aux petites entreprises, aux entrepreneurs, aux startups et aux professionnels indépendants la protection dont ils ont besoin. Un forfait d'assurance photographie personnalisé par Zensurance commence à 565 $ par année. Les photographes professionnels peuvent combiner plusieurs couvertures, y compris une protection responsabilité professionnelle et générale, une assurance équipement pour protéger votre équipement, une couverture cyber-responsabilité et une assurance responsabilité civile drone. Les photographes peuvent obtenir un devis gratuit rapidement et facilement en remplissant une demande en ligne. Vous pouvez sélectionner les franchises et les limites de police dont vous avez besoin. Les clients de Zensurance économisent généralement jusqu'à 35 % sur leurs primes annuelles par rapport à ce que propose la concurrence.
HISCOX
HISCOX existe depuis plus de 100 ans et a des polices uniques qui couvrent des choses comme les dommages causés par les satellites, les enlèvements et les piratages informatiques. Mais ils proposent également plusieurs types d'assurances pour les photographes. Leurs options de responsabilité comprennent la responsabilité professionnelle, la responsabilité civile générale et l'assurance des propriétaires d'entreprise. Ils ont des options intéressantes comme la couverture pour la perte de données électroniques, qui peuvent également être utiles. Les tarifs typiques commencent aussi bas que 400 $ par an, mais vous devez les contacter pour un devis personnalisé
Assureon
Insureon propose de nombreuses polices différentes pour s'adapter à la situation de chaque photographe, de l'assurance responsabilité civile générale et photographe à bien d'autres. Ils ont un système de devis en ligne pour vous obtenir un prix personnalisé rapidement. Vous pouvez également télécharger un excellent ebook de 46 pages sur le site Web Insureon qui couvre les risques auxquels sont confrontés les photographes indépendants.
Assurance professionnelle APA pour les photographes
APA est une organisation à but non lucratif qui fournit une assurance pour le matériel photo, une assurance responsabilité civile professionnelle et une assurance contre les accidents du travail. L'APA s'adresse spécifiquement aux photographes et, par conséquent, a une meilleure compréhension des besoins des photographes.
Assurance Imagerie
Basée au Royaume-Uni, Imaging Insurance est également un fournisseur de services de niche pour les photographes et autres artistes. En dehors des services, l'assurance photo est aussi l'un de ses points forts. La société offre une couverture mondiale dans son assurance photographie et n'a aucune limite pour les réclamations pour un seul article.
Conclusion
Il est facile de se concentrer sur le côté artistique de la photographie et d'oublier qu'en tant que professionnel, vous dirigez avant tout une entreprise. Les entreprises sont conçues pour faire de l'argent et elles ont des actifs qui doivent être protégés. De nombreux sites et clients supposeront qu'en tant que professionnel, vous êtes couvert au moins par une assurance photographe de base en cas de problème. Il est crucial de magasiner avec soin et de s'assurer que vous êtes couvert pour les types de prise de vue que vous avez l'intention de faire.