Поначалу быть фотографом может показаться достаточно безрисковым занятием. В конце концов, вы не инвестируете состояния клиентов в фондовый рынок, не берете туристов на банджи-джампинг или не летите с пассажирами на схематичном антикварном самолете. Но есть еще много рисков, которые вы должны учитывать, чтобы заслужить страхование фотографа. Как фотограф, вы носите с собой фотооборудование и компьютеры на тысячи долларов. Потеря или кража оборудования может привести к значительным финансовым трудностям и потере доходов от бизнеса для профессиональных фотографов.
Ответственность – еще одна важная проблема. В мире царит конкуренция, и судебные разбирательства с поставщиками услуг и конкуренция представляют угрозу для всех. малого бизнеса. Представьте, что вы случайно продали фотографию без разрешения собственности, споткнулись и разбили бесценное произведение искусства, или клиент портрета упал и получил травму во время фотосессии. Эти риски могут показаться маловероятными, но даже малейшая вероятность их возникновения требует тщательного обдумывания и рассмотрения владельцами фотобизнеса.
Поэтому мы рассмотрим некоторые важные темы страхования фотографии, такие как страхование фотооборудования, страхование ответственности фотографа и многое другое.
Страхование фотографа покупает душевное спокойствие. Что такое страхование фотографии?
Если в вашем бизнесе что-то пойдет не так, страхование фотографии защитит вас от ненужных обязательств, которые могут потребовать от вас выплаты больших денег. Страховка фотографа может покрыть ущерб вашей камере и другому фотооборудованию. Это также может защитить вас от судебных исков, предпринятых против вас вашими клиентами, в зависимости от типа страховки, которую вы принимаете.
Фотограф должен помнить, что страховка на фотографии и авторские права на фотографии — это две разные вещи. Страхование фотографий не решит проблемы с авторскими правами, с которыми вы можете столкнуться.
Преимущества страхования фотографа
По данным Бюро статистики труда в 2010 году, 63 процента фотографов работали не по найму. Успешные компании знают о рисках и угрозах в своей сфере деятельности. Они взвешивают варианты и сопоставляют вознаграждение с риском. Если вы фотограф, работающий без страховки, вы должны брать на себя меньше рисков, чем фотографы, у которых есть страховка, и поэтому вы находитесь в невыгодном положении. Для портрета и свадебные фотографы работая с клиентами и бронируя места для съемок, вы можете обнаружить, что некоторые места хотят увидеть подтверждение вашей страховки, прежде чем им разрешат снимать.
Риски для профессиональных фотографов бывают разных форм. Хотя многие из них маловероятны, существует множество задокументированных случаев судебных исков, поданных против профессиональных фотографов по разным причинам. В одном примере пара подала в суд, когда их свадебный фотограф не смог запечатлеть их поцелуй. На фотографов подали в суд за то, что они случайно сломали ценные произведения искусства и артефакты. На одного фотографа даже подали в суд за то, что он пропустил последние несколько минут свадебного приема. Прошло много лет с тех пор, как состоялась свадьба, фотографии были доставлены, и пара даже развелась!
Сейчас многие фотографы становятся операторами дронов. Эта новая форма фотографии добавляет новый уровень ответственности для фотобизнеса. Беспилотные летательные аппараты вызывают много вопросов о конфиденциальности и безопасности. Федеральное авиационное управление регулирует использование дронов в Соединенных Штатах, и многие фотографы сознательно или неосознанно ежедневно нарушают множество сложных авиационных правил. Если вы используете дрон в своем бизнесе, государственное регулирование, иски об ответственности и конфиденциальности, а также материальный ущерб — это новые факторы, которые следует тщательно проанализировать и обсудить со своей страховой компанией.
Выбор подходящей страховки профессионального фотографа
Чтобы правильно купить страховку для фотографа, вам нужно будет провести некоторое исследование о наиболее вероятных сценариях риска для вас и вашего бизнеса. Где вы можете попасть в беду, и где вам может понадобиться помощь? Как и в случае любой страховки, вы, вероятно, также захотите присмотреться к нескольким компаниям и получить несколько предложений. Получение надежных цифр даст вам представление о том, что вы можете себе позволить и что лучше всего подходит для вашего бизнеса. Должен быть достигнут баланс, который дает вам достаточное покрытие, чтобы защитить себя от типов стрельбы, которые вы делаете, но также не оказывает неблагоприятного влияния на вашу прибыль.
Виды страхования бизнеса фотографа:
Есть два основных вида страхования, представляющих интерес для фотографов: ответственность и страхование оборудования. В зависимости от вашего бизнеса вам может понадобиться один или оба типа страхования фотобизнеса.
Страхование ответственности фотографов
Страхование ответственности помогает защитить вас от судебных исков. Как правило, страховая компания соглашается представлять вас в маловероятном случае судебного иска. Страхование ответственности бывает разных форм. Это может быть защита от телесных повреждений, дел о диффамации и клевете, исков о возмещении ущерба имуществу или недовольных клиентов. Многие политики для фотографов охватывают «ошибки и упущения». Также известная как страхование профессиональной ответственности, это форма покрытия, специально предназначенная для покрытия необоснованных судебных исков от недовольных клиентов. Даже необоснованные иски могут стоить больших денег. Покрытие общей ответственности предназначено для ситуаций, связанных с телесными повреждениями, делами о диффамации и клевете или имущественным ущербом.
При покупке страховки ответственности фотографа важно помнить, что вы рискуете не только подвергнуться судебному преследованию со стороны клиентов или других компаний. Основная угроза исходит от других страховых компаний. Страховые компании не занимаются выплатой страховых возмещений. Они занимаются возмещением ущерба своим клиентам, получая деньги от ответственных сторон. Если вы вовлечены в иск в связи с событием или инцидентом, в котором вы участвовали, страховые компании захотят получить вашу долю убытков, даже если вы не были небрежны или не могли быть скопированы. По этой причине вам нужна собственная страховая компания, чтобы защитить вас от страховых компаний. В полисах это обычно упоминается как претензия третьей стороны.
Страхование фотооборудования
Второй вид страхования для фотографов – это покрытие их оборудования. В случае кражи, утери или повреждения страховая компания возместит вам убытки наличными для покупки нового оборудования. Вы должны внимательно прочитать обязательные документы политики, чтобы полностью понять, что именно покрывается и как подать заявку. Возможно, вам потребуется подать полицейский отчет или другую документацию, и вы можете нести ответственность за определенные вещи, такие как обновление списка вашего оборудования в страховой компании.
Вы можете застраховать фотооборудование по заявленной стоимости или по фактической стоимости оборудования. При страховании заявленной стоимости вы получите первоначальную стоимость оплаченного вами оборудования, если оборудование будет утеряно или повреждено. А при страховании фактической стоимости страховая компания оплатит только стоимость вашего оборудования, исходя из его стоимости при перепродаже. За счет этого страховка заявленной стоимости обойдется вам дороже.
Покрывается ли мое фотооборудование страховыми полисами домовладельца:
Многие люди считают, что полисы их домовладельцев покрывают страхование оборудования для фотографов, и в некоторых случаях это правда. Опять же, необходимо внимательно изучить документы, которые идут вместе с полисом. Многие полисы не распространяются на предметы, используемые для бизнеса, и распространяются только на личные вещи. Кроме того, ограничения на эти политики могут быть слишком низкими, чтобы покрывать дорогие профессиональные камеры и оборудование.
Страхование ответственности бизнеса
Страхование деловой ответственности пригодится, когда вы работаете с клиентами и когда у вас есть сотрудники. Эта страховка для фотографов защитит вас и ваш бизнес, когда у вас возникнет угроза вашему финансовому благополучию. Выберите страхование деловой ответственности, которое в некоторых случаях распространяет защиту на ваших сотрудников и клиентов. План страхования ответственности фотографа покроет судебные издержки, с которыми вы столкнетесь в случае несчастного случая.
Страхование от ошибок и упущений
В фотобизнесе вы столкнетесь с множеством ситуаций, когда вашим клиентам может не понравиться ваша работа. А некоторые даже попытаются в такой ситуации потребовать возмещения материального ущерба, заявив, что вы предоставили некачественную работу. Независимо от затрат и усилий, которые вы вложили в свою работу; вы можете понести убытки. Поэтому лучше принять меры предосторожности перед началом проекта.
Чтобы узнать, какие планы страхования фотографа покрывают ошибки и упущения, вы можете поговорить с агентом страховой компании и адаптировать планы страхования в соответствии с потребностями вашего бизнеса.
Страхование путешествий с камерой
Если вы фотограф-путешественник, вы можете подумать о хорошей страховке камеры для путешествий. Эта страховка покроет ущерб, если вы находитесь за пределами своей страны. И, в зависимости от того, сколько вы фотографируете в путешествиях, вы можете увидеть, будет ли выгодна для вас аренда застрахованной камеры или нет, вместо того, чтобы застраховать свою камеру.
Страховка имущества
Если у вас есть студия или коммерческое помещение, которое вы используете для фотосъемки, вам также необходимо покрыть это. Страхование фотографии вашей собственности покроет ущерб, который может быть причинен в результате наводнения, пожара, кражи и т. д. Страховка домовладельца не всегда покрывает коммерческое оборудование, если вы владеете домашняя фотостудия. Если вы часто используете фотооборудование и штативы для пейзажной фотографии, эти предметы сами по себе нуждаются в отдельной форме страхования.
Страхование фототуров
Когда вы возите своих клиентов в разные места, ваших полисов страхования бизнеса может быть недостаточно для покрытия ваших обязательств. Заставить ваших клиентов подписать освобождение от ответственности полезно, но этого недостаточно. Узнайте об этом у своего страхового агента и соответствующим образом настройте страховку.
Лучшие страховые компании для профессиональных фотографов
Страхование полного кадра для фотографов
Full Frame предлагает профессиональным фотографам различные виды страхования, включая фотооборудование, страхование профессиональной ответственности, покрытие упущений, неограниченное количество дополнительных страховок и страхование гражданской ответственности. Full Frame предлагает три различных варианта: политику «Событие», «Годовой» и «Ежегодный плюс», которые защищают ваш фотобизнес от расходов на претензии и помогают ему процветать. Полис Event начинается с 59 долларов, годовой полис начинается со 129 долларов, а годовой полис Plus, который является максимальным страховым покрытием Full Frame, составляет 184 доллара в год. Full Frame также предлагает страхование видеооператоров, в том числе несколько вариантов страхования видеооборудования, ряд полисов, объединенных, чтобы предложить видеооператорам максимальное покрытие для их бизнеса.
Программа Photo Care Ассоциации профессиональных фотографов (PPA)
PPA — это профессиональная организация для профессиональных фотографов, которая предлагает обучение, сертификацию и страхование фотографий. Их страховые полисы более просты, чем у некоторых страховых компаний, перечисленных ниже, но они разработаны специально для фотографов, чтобы удовлетворить их потребности. Членство в PPA стоит 28 долларов в месяц или 323 доллара в год. Для людей, которые уже являются участниками, их планы покрытия базового оборудования начинаются со 175 долларов в год, а их страхование ответственности начинается чуть менее чем с 230 долларов в год. PPA предлагает обновленные политики для покрытия более высоких лимитов, а также специальные надстройки, включающие специальные действия, такие как операции с дронами и потеря данных.
TCP & Co. - Страхование фотографии
TCP & Co. предлагает несколько различных вариантов страховки для фотографов, которые покрывают ответственность и оборудование. У них есть специальные расценки для видеооператоров и операторов дронов. TCP & Co. предлагает привязку политик в тот же день и быстрые и простые приложения. Для фотографов их стандартное покрытие ответственности доходит до 2 миллионов долларов, а покрытие оборудования обычно составляет 25,000 500 долларов. Более высокие лимиты доступны в каждом конкретном случае. Их полисы имеют множество дополнительных опций, включая покрытие офисной мебели, если вы работаете из фиксированного места, и даже покрытие по всему миру на ноутбуках, планшетах и смартфонах. Они также предлагают краткосрочные полисы для покрытия аренды оборудования. Полисы начинаются примерно с XNUMX долларов в год; свяжитесь с ними для индивидуального предложения.
Выбор пакета Hill and Usher
Политика выбора пакетов Hill and Usher индивидуально подходит для каждого клиента и пользуется популярностью среди фотографов. Франшизы варьируются от 250 до 1000 долларов, и планы могут охватывать любой тип фотографии, на котором вы специализируетесь. Вы должны связаться с ними, чтобы получить индивидуальное предложение, чтобы узнать точную ставку.
Зенстрахование (Канада)
Zensurance — ведущая канадская брокерская компания по страхованию цифрового бизнеса, предоставляющая малым предприятиям, предпринимателям, стартапам и самозанятым специалистам необходимую защиту. Пакет страхования фотографий, настроенный Zensurance, стоит от 565 долларов в год. Профессиональные фотографы могут комбинировать несколько видов страхования, включая защиту профессиональной и общей ответственности, страхование оборудования для защиты вашего снаряжения, покрытие ответственности в киберпространстве и страхование ответственности дронов. Фотографы могут быстро и легко получить бесплатное предложение, заполнив онлайн-заявку. Вы можете выбрать требуемые франшизы и ограничения полиса. Клиенты Zensurance обычно экономят до 35% своих годовых взносов по сравнению с тем, что предлагают конкуренты.
ХИСКОКС
HISCOX существует уже более 100 лет и имеет несколько уникальных политик, которые охватывают такие вещи, как повреждение спутников, похищение людей и взлом компьютеров. Но они также предлагают несколько различных видов страхования для фотографов. Их варианты ответственности включают профессиональную ответственность, общую ответственность и страхование владельцев бизнеса. У них есть несколько привлекательных вариантов, таких как покрытие потери электронных данных, которые также могут быть полезны. Типичные ставки начинаются с 400 долларов в год, но вы должны связаться с ними, чтобы получить индивидуальное предложение.
Страхование
Insureon предлагает множество различных полисов, подходящих для каждой ситуации фотографа, от страхования общей ответственности и ответственности фотографа до многих других. У них есть онлайн-система котировок, чтобы быстро получить индивидуальную цену. Вы также можете загрузить отличную электронную книгу на 46 страниц с веб-сайта Insureon, в которой рассказывается о рисках, с которыми сталкиваются фотографы, работающие не по найму.
Страхование бизнеса APA для фотографов
APA — это некоммерческая организация, которая занимается страхованием фотооборудования, страхованием деловой ответственности и страхованием компенсаций работникам. APA специально предоставляет свои услуги фотографам и, следовательно, лучше понимает потребности фотографов.
Страхование изображений
Базирующаяся в Великобритании компания Imaging Insurance также является нишевым поставщиком услуг для фотографов и других художников. Помимо услуг, страхование фотографий также является одной из его сильных сторон. Компания обеспечивает страхование фотографий по всему миру и не имеет ограничений по претензиям по отдельным предметам.
Заключение
Легко сосредоточиться на художественной стороне фотографии и забыть, что как профессионал вы в первую очередь управляете бизнесом. Предприятия созданы для того, чтобы зарабатывать деньги, и у них есть активы, которые необходимо защищать. Многие места и клиенты предполагают, что как профессионал вы застрахованы по крайней мере базовой страховкой фотографа, если возникнет проблема. Крайне важно делать покупки осторожно и убедиться, что у вас есть страховка для тех видов съемки, которые вы собираетесь делать.