Till en början kan det verka som en ganska riskfri strävan att vara fotograf. När allt kommer omkring, du investerar inte kundens förmögenheter på aktiemarknaden, tar turister bungyjump eller flyger passagerare i ett skissartat antikt flygplan. Men det finns fortfarande många risker som du måste överväga att merit fotograf försäkring. Som fotograf bär du tusentals dollar i fotoutrustning och datorer. Förlust eller stöld av utrustning kan orsaka betydande ekonomiska svårigheter och förlust av affärsintäkter för professionella fotografer.
Ansvar är en annan viktig fråga. Världen är en konkurrensutsatt plats, och rättstvister mot tjänsteleverantörer och konkurrens är ett hot mot alla småföretag. Föreställ dig att du av misstag säljer ett fotografi utan att det släpps ut, snubblar och slår sönder ett ovärderligt konstverk, eller att en porträttklient faller och skadas under en fotografering. Dessa risker kan verka osannolika, men även den minsta chansen att de inträffar kräver noggrann eftertanke och övervägande av fotografiföretagare.
Vi kommer därför att täcka några viktiga fotoförsäkringsämnen som kamerautrustningsförsäkring, fotoansvarsförsäkring och mer.
Fotografförsäkring köper sinnesro. Vad är fotoförsäkring?
Om det går fel i din verksamhet skyddar fotoförsäkringen dig från att ha onödiga skulder, vilket kan kräva att du betalar mycket pengar. Fotografens försäkring kan täcka skadorna på din kamera och annan fotoutrustning. Det kan också skydda dig från rättsliga åtgärder mot dig av dina kunder, beroende på vilken typ av fotoförsäkring du tar.
En fotograf bör notera att fotoförsäkring och fotoupphovsrätt är två olika saker. Fotoförsäkringen kommer inte att hantera de upphovsrättsproblem du kan möta.
Fördelar med fotografförsäkring
Enligt Bureau of Labor Statistics 2010 var 63 procent av fotograferna egenföretagare. Framgångsrika företag känner till riskerna och hoten inom sina expertområden. De väger alternativen och balanserar belöningen med risken. Om du är en fotograf som verkar utan försäkring måste du ta färre risker än fotografer som har försäkring, och därför har du en konkurrensnackdel. För porträtt och bröllopsfotografer när du arbetar med kunder och bokar fotograferingsplatser, kanske du upptäcker att vissa platser vill se bevis på din försäkring innan du får lov att fotografera.
Riskerna för professionella fotografer finns i många olika former. Även om många av dem är osannolika, finns det många dokumenterade fall av stämningar mot professionella fotografer av olika anledningar. I ett exempel stämde ett par när deras bröllopsfotograf missade att fånga deras kyss. Fotografer har stämts för att de av misstag slagit sönder värdefulla konstverk och artefakter. En fotograf stämdes till och med för att ha missat de sista minuterna av en bröllopsmottagning. Många år hade gått sedan bröllopet ägde rum, bilderna levererade och paret hade till och med skilt sig!
Många fotografer blir nu drönaroperatörer. Denna nya form av fotografering lägger till en ny nivå av ansvar för fotografiföretag. Obemannade flygfordon väcker många integritetsproblem och säkerhetsproblem. Federal Aviation Administration reglerar drönare i USA, och många fotografer bryter medvetet eller omedvetet mot de många komplicerade flygreglerna varje dag. Om du använder en drönare i ditt företag är myndighetsföreskrifter, ansvars- och integritetsprocesser och sakskador nya överväganden som bör analyseras noggrant och diskuteras med ditt försäkringsbolag.
Att välja rätt professionell fotografförsäkring
För att handla en fotografförsäkring på lämpligt sätt måste du göra en del efterforskningar om vilka de mest sannolika riskscenarierna är för dig och ditt företag. Var kan du hamna i problem och var skulle du behöva hjälp? Som med alla försäkringar, kommer du förmodligen också vilja shoppa runt, kontakta flera företag och få flera offerter. Att få solida siffror ger dig en budgetuppfattning om vad du har råd med och vad som fungerar bäst för ditt företag. En balans måste uppnås som ger dig tillräckligt med täckning för att skydda dig själv för de typer av skytte som du gör, men som inte heller påverkar resultatet negativt.
Typer av fotografföretagsförsäkring:
Det finns två huvudtyper av försäkringar av intresse för fotografer: ansvar och utrustningsskydd. Beroende på ditt företag kan du behöva en eller båda typerna av fotograferingsföretagsförsäkring.
Ansvarsförsäkring för fotografer
Ansvarsförsäkringen hjälper dig att skydda dig från stämningar. I allmänhet går försäkringsbolaget med på att företräda dig i den osannolika händelsen att du blir stämd. Ansvarsförsäkring finns i olika former. Det kan vara för att skydda dig mot kroppsskada, ärekränknings- och ärekränkningsfall, skadeanspråk på egendom eller missnöjda kunder. Många policyer för fotografer täcker "fel och utelämnanden." Även känd som yrkesansvarsförsäkring, är detta en form av täckning specifikt för att täcka grundlösa stämningar från missnöjda kunder. Även oseriösa rättegångar kan kosta mycket pengar. Allmän ansvarsskydd är för situationer som involverar kroppsskada, ärekränknings- och ärekränkningsfall eller sakskador.
När du handlar en fotografansvarsförsäkring är det viktigt att komma ihåg att du inte bara riskerar att bli stämd av kunder eller andra företag. Det primära hotet kommer från att bli stämd av andra försäkringsbolag. Försäkringsgivare är inte i sin verksamhet med att betala ut skador. De håller på med att hålla sina kunder skadeslösa genom att få pengarna från de ansvariga. Om du är inblandad i en skadeanmälan från en händelse eller incident som du deltagit i, kommer försäkringsbolagen att vilja ha din del av skadeståndet, även om du inte var oaktsam eller kopieringsbar. Av denna anledning behöver du ett eget försäkringsbolag för att skydda dig från försäkringsbolagen. I försäkringar kallas det vanligtvis ett tredjepartskrav.
Fotoutrustningsförsäkring
Den andra typen av försäkring för fotografer är att täcka deras utrustning. I händelse av stöld, förlust eller skada kommer försäkringsbolaget att ersätta din skada med kontanter för att köpa ny utrustning. Du bör läsa de bindande dokumenten i försäkringen noggrant för att till fullo förstå exakt vad som täcks och hur du gör ett anspråk. Du kan behöva lämna in en polisanmälan eller annan dokumentation, och du kan vara ansvarig för vissa saker som att hålla din utrustningslista med försäkringsbolaget uppdaterad.
Du kan ta kamerautrustningsförsäkringen på angivet värde eller det verkliga värdet på utrustningen. I den angivna värdeförsäkringen får du det ursprungliga värdet på den utrustning du betalat om utrustningen försvinner eller skadas. Och i försäkringen med verkligt värde betalar försäkringsbolaget endast värdet på din utrustning baserat på dess andrahandsvärde. På grund av detta kommer den angivna värdeförsäkringen att kosta dig mer.
Täcks min fotoutrustning av husägarens försäkringar:
Många tror att deras husägares policyer kommer att täcka utrustningsförsäkring för fotografer, och detta är sant i vissa fall. Återigen måste du noggrant studera dokumenten som följer med policyn. Många försäkringar täcker inte föremål som används för företag och kommer endast att täcka personliga föremål. Dessutom kan gränserna för dessa policyer vara för låga för att täcka dyra professionella kameror och utrustning.
Företagsansvarsförsäkring
En företagsansvarsförsäkring kommer väl till pass när du arbetar med kunder och när du har anställda. Denna fotoförsäkring kommer att skydda dig och ditt företag när du har ett hot mot din ekonomiska försörjning. Välj en företagsansvarsförsäkring som i vissa fall utökar skyddet till dina anställda och kunder. Fotografens ansvarsförsäkring täcker de juridiska kostnader som du kommer att drabbas av när en olycka inträffar.
Fel- och underlåtenhetsförsäkring
I fotografibranschen kommer du att möta många situationer där dina kunder kanske inte gillar ditt arbete. Och vissa kommer till och med att försöka kräva ekonomiskt skadestånd i en sådan situation och säger att du har tillhandahållit arbete av låg kvalitet. Oavsett vilka utgifter och ansträngningar du har lagt ner i ditt arbete; du kan sluta med förluster. Så det är bättre om du vidtar försiktighetsåtgärder innan du startar ett projekt.
För att veta vilka fotografförsäkringar som täcker felen och utelämnandena kan du prata med en försäkringsbolagsagent och skräddarsy försäkringsplanerna efter dina affärsbehov.
Kamera reseförsäkring
Om du är resefotograf kan du överväga att ha en bra kameraförsäkring för resor. Denna försäkring täcker skadorna om du är utanför ditt land. Och beroende på hur mycket resefotografering du gör kan du se om det skulle vara fördelaktigt för dig att hyra en försäkrad kamera istället för att försäkra din kamera.
Fastighetsförsäkring
Om du har en studio eller ett kommersiellt utrymme som du använder för fotograferingsändamål, måste du också få det täckt. Fotoförsäkringen för din egendom täcker de skador den kan åsamkas från översvämning, brand, stöld etc. Husägarförsäkringen täcker kanske inte alltid företagsutrustning om du äger en hemfotograferingsstudio. Om du använder kamerautrustning och stativ för landskapsfotografering ofta, skulle dessa föremål behöva en separat form av försäkring på egen hand.
Fototursförsäkring
När du tar dina kunder till olika platser, kanske dina företagsförsäkringar inte räcker för att täcka de skulder du kan ha. Att få dina kunder att sucka en ansvarsfriskrivning är bra, men det räcker inte. Kontrollera med din försäkringsagent om detta och anpassa försäkringen därefter.
Bästa försäkringsleverantörer av Pro Photographers Insurance
Full ramförsäkring för fotografer
Full Frame erbjuder professionella fotografer en mängd olika försäkringar inklusive kamerautrustning, yrkesansvarsförsäkring, utelämnandetäckning, obegränsat antal ytterligare försäkringar och allmän ansvarsförsäkring. Full Frame erbjuder tre olika alternativ - Event, Annual och Annual Plus policy, som skyddar din fotografiverksamhet från kostnaden för anspråk och hjälper den att blomstra. Eventförsäkringen börjar på $59, den årliga försäkringen börjar på $129 och den årliga plusförsäkringen, som är den ultimata fullframeförsäkringen är $184 per år. Full Frame erbjuder också Videographer Insurance, inklusive flera täckningsalternativ för videoutrustningsförsäkring, en serie försäkringar kombinerade för att erbjuda videografer den ultimata täckningen för deras verksamhet.
Professional Photographer's Association (PPA) Photo Care Program
PPA är en professionell organisation för professionella fotografer som erbjuder utbildning, certifieringar och fotoförsäkring. Deras försäkringar är mer grundläggande än några av de försäkringsbolag som anges nedan, men de är utformade speciellt för fotografer för att möta deras behov. Medlemskap i PPA kostar $28 per månad eller $323 per år. För personer som redan är medlemmar börjar deras täckningsplaner för grundläggande utrustning på $175 per år, och deras ansvarsskydd börjar på strax under $230 per år. PPA erbjuder uppgraderade policyer för att täcka högre gränser, och de erbjuder specialtillägg för att inkludera speciella aktiviteter som drönaroperationer och dataförlust.
TCP & Co. - Fotoförsäkring
TCP & Co erbjuder flera olika alternativ för fotoförsäkring som täcker ansvar och utrustning. De har specialiserade offerter för videografer och drönaroperatörer. TCP & Co. erbjuder bindning av policyer samma dag och snabba och enkla applikationer. För fotografer går deras standardansvarsskydd upp till 2 miljoner USD, och utrustningstäckningen är vanligtvis 25,000 500 USD. Högre gränser är tillgängliga från fall till fall. Deras policyer har många extra alternativ, inklusive täckning av kontorsmöbler om du arbetar från en fast plats och till och med världsomspännande täckning på bärbara datorer, surfplattor och smartphones. De erbjuder också kortsiktiga försäkringar för att täcka uthyrning av utrustning. Poliser börjar runt $XNUMX per år; kontakta dem för en skräddarsydd offert.
Hill och Usher Paketval
Hill och Usher's Package Choice-policyer är skräddarsydda för varje kund och är ett populärt val bland fotografer. Självrisker sträcker sig från $250 till $1000, och planerna kan täcka alla typer av fotografering du är specialiserad på. Du måste kontakta dem för en anpassad offert för att få en exakt pris.
Zensurance (Kanada)
Zensurance är Kanadas ledande digitala företagsförsäkringsmäklare som ger småföretag, entreprenörer, nystartade företag och egenföretagare det skydd de behöver. Ett fotoförsäkringspaket anpassat av Zensurance börjar på 565 USD per år. Professionella fotografer kan kombinera flera täckningar, inklusive professionellt och allmänt ansvarsskydd, utrustningsförsäkring för att skydda din utrustning, cyberansvarsförsäkring och drönaransvarsförsäkring. Fotografer kan snabbt och enkelt få en kostnadsfri offert genom att fylla i en onlineansökan. Du kan välja självrisker och policygränser du behöver. Zensurances kunder sparar vanligtvis upp till 35 % på sina årliga premier jämfört med vad konkurrenterna ger.
HISCOX
HISCOX har funnits i mer än 100 år och har några unika policyer som täcker saker som satellitskador, kidnappningar och dataintrång. Men de erbjuder också flera olika typer av försäkringar för fotografer. Deras ansvarsalternativ inkluderar yrkesansvar, allmänt ansvar och företagsägares försäkring. De har några attraktiva alternativ som täckning för elektronisk dataförlust, vilket också kan vara användbart. Typiska priser börjar så lågt som $400 per år, men du måste kontakta dem för en anpassad offert
Försäkran
Insureon erbjuder många olika försäkringar för att passa varje fotografs situation, från allmän- och fotografansvarsförsäkringar till många andra. De har ett online offertsystem för att ge dig ett anpassat pris snabbt. Du kan också ladda ner en utmärkt e-bok på 46 sidor från Insureons webbplats som täcker de risker som egenföretagare fotografer möter.
APA Företagsförsäkring för fotografer
APA är en icke-vinstdrivande organisation som tillhandahåller kamerautrustningsförsäkring, företagsansvarsförsäkring och arbetsskadeförsäkring. APA vänder sig specifikt till sina tjänster till fotografer och har därför en bättre förståelse för fotografernas behov.
Imaging försäkring
Baserat i Storbritannien är Imaging Insurance också en nischtjänstleverantör till fotografer och andra konstnärer. Av tjänsterna är fotoförsäkring också en av dess styrkor. Företaget tillhandahåller världsomspännande täckning i sin fotoförsäkring och har ingen gräns för anspråk på enstaka föremål.
Slutsats
Det är lätt att fokusera på den konstnärliga sidan av fotografi och glömma att man som proffs först och främst driver ett företag. Företag är designade för att tjäna pengar, och de har tillgångar som måste skyddas. Många platser och kunder kommer att anta att du som proffs omfattas av åtminstone en grundläggande fotografförsäkring om ett problem skulle uppstå. Det är avgörande att handla noga och se till att du är täckt för de typer av skjutningar du tänker göra.