Спочатку бути фотографом може здатися досить безпечною справою. Зрештою, ви не інвестуєте статки клієнта у фондовий ринок, не катаєте туристів на банджі-джампінгу чи не літаєте пасажирів у схематичному старовинному літаку. Але все ще є багато ризиків, які ви повинні враховувати, які заслуговують на страхування фотографа. Як фотограф, ви носите з собою фотообладнання та комп’ютери на тисячі доларів. Втрата або викрадення обладнання може призвести до значних фінансових труднощів і втрати прибутку для професійних фотографів.
Відповідальність є ще однією важливою проблемою. Світ є місцем конкуренції, і судові процеси проти постачальників послуг і конкуренції є загрозою для всіх малого бізнесу. Уявіть собі випадковий продаж фотографії без дозволу власності, спіткнувшись і зламавши безцінний витвір мистецтва, або портрет клієнта, який впав і отримав травму під час фотосесії. Ці ризики можуть здатися малоймовірними, але навіть найменша ймовірність їх виникнення вимагає від власників фотобізнесу ретельного обдумування та розгляду.
Тому ми розглянемо деякі важливі теми страхування фотографій, як-от страхування камерного обладнання, страхування відповідальності фотографів тощо.
Страхування фотографа гарантує душевний спокій. Що таке страхування фотографії?
Якщо у вашому бізнесі щось піде не так, страхування фотографій захищає вас від непотрібних зобов’язань, які можуть вимагати від вас сплати великих грошей. Страхування фотографа може покрити пошкодження вашої камери та іншого фотообладнання. Це також може захистити вас від судових позовів, вжитих проти вас вашими клієнтами, залежно від типів страхування фотографій, які ви берете.
Фотографу слід пам’ятати, що страхування фотографії та авторське право на фотографію – це дві різні речі. Страхування фотографій не впорається з проблемами авторського права, з якими ви можете зіткнутися.
Переваги страхування фотографа
За даними Бюро статистики праці, у 2010 році 63 відсотки фотографів були самозайнятими. Успішні компанії знають про ризики та загрози у своїй сфері діяльності. Вони зважують варіанти та збалансовують винагороду та ризик. Якщо ви фотограф, який працює без страхування, ви повинні ризикувати менше, ніж фотографи, які мають страхування, і тому ви перебуваєте в невигідному конкурентному становищі. Для портрета і весільні фотографи працюючи з клієнтами та бронюючи місця для зйомок, ви можете виявити, що деякі місця хочуть побачити підтвердження вашої страховки, перш ніж отримати дозвіл на зйомку.
Ризики для професійних фотографів мають різні форми. Хоча багато з них малоймовірні, є багато задокументованих випадків позовів проти професійних фотографів з різних причин. В одному прикладі пара подала до суду, коли їхній весільний фотограф не встиг зняти їхній поцілунок. На фотографів подали до суду за випадкове розбиття цінних творів мистецтва та артефактів. На одного фотографа навіть подали до суду за те, що він пропустив останні кілька хвилин весільного прийому. Минуло багато років після весілля, фотографій і навіть розлучення!
Зараз багато фотографів стають операторами дронів. Ця нова форма фотографії додає новий рівень відповідальності для фотобізнесу. Безпілотні літальні апарати викликають багато проблем щодо конфіденційності та безпеки. Федеральна авіаційна адміністрація регулює дрони в Сполучених Штатах, і багато фотографів щодня свідомо чи несвідомо порушують багато складних авіаційних правил. Якщо ви використовуєте безпілотник у своєму бізнесі, державне регулювання, позови про відповідальність і конфіденційність, а також пошкодження майна є новими міркуваннями, які слід ретельно проаналізувати та обговорити зі своєю страховою компанією.
Вибір правильного страхування професійного фотографа
Щоб належним чином придбати страховку для фотографа, вам доведеться провести деяке дослідження щодо найімовірніших сценаріїв ризику для вас і вашого бізнесу. Де можна потрапити в біду, а де потрібна допомога? Як і у випадку з будь-яким іншим страхуванням, ви, ймовірно, також захочете прогулятися по магазинах, зв’язатися з кількома компаніями та отримати численні пропозиції. Отримання твердих цифр дасть вам уявлення про бюджет того, що ви можете собі дозволити та що найкраще підходить для вашого бізнесу. Повинен бути досягнутий баланс, який забезпечить вам достатнє покриття, щоб захистити себе під час зйомок, які ви робите, але також не вплине негативно на ваш прибуток.
Види страхування бізнесу фотографа:
Існує два основних види страхування, які цікавлять фотографів: страхування відповідальності та страхування обладнання. Залежно від вашого бізнесу вам може знадобитися один або обидва типи страхування фотографічного бізнесу.
Страхування відповідальності фотографів
Страхування відповідальності допомагає захистити вас від судових позовів. Загалом, страхова компанія погоджується представляти ваші інтереси в малоймовірному випадку, якщо на вас подадуть позов. Страхування відповідальності існує в різних формах. Це може бути захист від тілесних ушкоджень, справ про дифамацію та наклеп, позовів про пошкодження майна або незадоволених клієнтів. Багато правил для фотографів охоплюють «помилки та упущення». Також відомий як страхування професійної відповідальності, це форма покриття, спеціально призначена для безпідставних судових позовів від незадоволених клієнтів. Навіть несерйозні позови можуть коштувати великих грошей. Загальне покриття відповідальності стосується ситуацій, пов’язаних із тілесними ушкодженнями, справами про дифамацію та наклеп або пошкодженням майна.
Купуючи страхування відповідальності фотографа, важливо пам’ятати, що ви не просто ризикуєте отримати позов від клієнтів або інших компаній. Основна загроза походить від судових позовів з боку інших страхових компаній. Постачальники страхових послуг не займаються виплатами претензій. Вони займаються відшкодуванням збитків своїм клієнтам, отримуючи гроші від відповідальних сторін. Якщо ви берете участь у претензії через подію чи інцидент, у якому ви брали участь, страхові компанії захочуть отримати вашу частку збитків, навіть якщо ви не були недбалими або не могли бути скопійовані. З цієї причини вам потрібна власна страхова компанія, щоб захистити вас від страхових компаній. У політиках це зазвичай називають претензією третьої сторони.
Страхування фотообладнання
Другий тип страхування для фотографів – це покриття їх обладнання. У разі крадіжки, втрати або пошкодження страхова компанія відшкодує ваш збиток готівкою для придбання нового обладнання. Ви захочете уважно прочитати зобов’язуючі документи політики, щоб повністю зрозуміти, що саме покривається та як подати претензію. Вам може знадобитися подати звіт до поліції чи іншу документацію, і ви можете нести відповідальність за певні речі, як-от оновлювати список свого обладнання в страховій компанії.
Ви можете застрахувати камерне обладнання на заявлену вартість або фактичну вартість обладнання. У разі страхування зазначеної вартості ви отримаєте початкову вартість обладнання, яке ви заплатили, якщо обладнання буде втрачено або пошкоджено. А при страхуванні фактичної вартості страхова компанія сплатить лише вартість вашого обладнання на основі вартості його перепродажу. Через це заявлена вартість страховки обійдеться вам дорожче.
Чи підпадає на моє фотообладнання поліс страхування домовласника:
Багато людей вважають, що поліс власника житла покриває страхування обладнання для фотографів, і в деяких випадках це правда. Знову ж таки, необхідно уважно вивчити документи, які додаються до поліса. Багато полісів не поширюються на предмети, що використовуються для бізнесу, і стосуються лише особистих речей. Крім того, ліміти цих полісів можуть бути занизькими, щоб покривати дорогі професійні камери та обладнання.
Страхування підприємницької відповідальності
Страхування відповідальності бізнесу стає в нагоді, коли ви працюєте з клієнтами та коли у вас є співробітники. Це страхування фотографій захистить вас і ваш бізнес, коли виникне загроза вашому фінансовому забезпеченню. Виберіть страхування відповідальності бізнесу, яке в деяких випадках поширює захист на ваших співробітників і клієнтів. План страхування відповідальності фотографа покриває судові витрати, з якими ви зіткнетеся в разі нещасного випадку.
Страхування від помилок і упущень
У фотобізнесі ви зіткнетеся з багатьма ситуаціями, коли вашим клієнтам може не сподобатися ваша робота. А дехто в такій ситуації навіть спробує вимагати відшкодування матеріальних збитків, мовляв, ви виконали неякісну роботу. Незалежно від витрат і зусиль, які ви доклали до своєї роботи; Ви можете понести збитки. Тому краще вжити заходів обережності перед початком проекту.
Щоб дізнатися, які плани страхування фотографів покривають помилки та пропуски, ви можете поговорити з агентом страхової компанії та адаптувати плани страхування відповідно до потреб вашого бізнесу.
Страхування подорожей камери
Якщо ви подорожуєте фотографом, ви можете застрахувати камеру для подорожей. Ця страховка покриває збитки, якщо ви перебуваєте за межами своєї країни. І, залежно від того, скільки подорожей ви фотографуєте, ви можете побачити, чи буде вам вигідна оренда застрахованої камери замість страхування камери.
Страхування майна
Якщо у вас є студія або комерційне приміщення, яке ви використовуєте для фотозйомки, вам також потрібно це покрити. Страхування вашого майна від фотографій покриє збитки, які воно може зазнати внаслідок повені, пожежі, крадіжки тощо. Страхування власника житла може не завжди покривати бізнес-обладнання, якщо ви володієте домашня фотостудія. Якщо ви часто використовуєте камерне спорядження та штативи для пейзажної зйомки, ці предмети потребуватимуть окремої форми страхування.
Страхування фототурів
Коли ви ведете своїх клієнтів у різні місця, ваших полісів страхування бізнесу може бути недостатньо для покриття ваших зобов’язань. Змусити ваших клієнтів позбутися відповідальності корисно, але цього недостатньо. Зверніться до свого страхового агента щодо цього та відповідно налаштуйте страхування.
Найкращі постачальники послуг страхування професійних фотографів
Страхування повного кадру для фотографів
Full Frame пропонує професійним фотографам широкий вибір страхувань, включаючи обладнання камери, страхування професійної відповідальності, покриття упущень, необмежену додаткову страховку та страхування загальної відповідальності. Full Frame пропонує три різні варіанти – Event, Annual і Annual Plus policy, що захищає ваш фотобізнес від витрат на претензії та допомагає йому процвітати. Поліс на випадок починається від 59 доларів США, річний поліс – від 129 доларів США, а Річний поліс плюс, який є найвищим повним страховим покриттям, становить 184 долари США на рік. Full Frame також пропонує страхування відеооператорів, включаючи кілька варіантів покриття для страхування відеообладнання, ряд полісів, об’єднаних, щоб запропонувати відеооператорам максимальне покриття для їхнього бізнесу.
Програма догляду за фотографіями Асоціації професійних фотографів (PPA).
PPA – це професійна організація для професійних фотографів, яка пропонує навчання, сертифікацію та страхування фотографій. Їхні страхові поліси є більш простими, ніж деякі страхові компанії, перелічені нижче, але вони розроблені спеціально для фотографів, щоб задовольнити їхні потреби. Членство в PPA коштує 28 доларів на місяць або 323 долари на рік. Для людей, які вже є учасниками, їхні плани покриття базового обладнання починаються від 175 доларів США на рік, а покриття відповідальності – трохи менше 230 доларів США на рік. PPA пропонує оновлені політики, щоб покривати вищі ліміти, і вони пропонують спеціальні додатки, які включають спеціальні дії, як-от операції з дронами та втрата даних.
TCP & Co. - Страхування фотографій
TCP & Co. пропонує кілька різних варіантів страхування фотографій, яке покриває відповідальність і обладнання. У них є спеціалізовані пропозиції для відеооператорів і операторів дронів. TCP & Co. пропонує зв'язування політик у той же день, а також швидкі й прості програми. Для фотографів стандартне покриття відповідальності досягає 2 мільйонів доларів, а покриття обладнання зазвичай становить 25,000 500 доларів. Вищі ліміти доступні в кожному конкретному випадку. Їхня політика містить багато додаткових опцій, включаючи покриття офісних меблів, якщо ви працюєте з фіксованого місця, і навіть покриття по всьому світу на ноутбуках, планшетах і смартфонах. Вони також пропонують короткострокові поліси для покриття оренди обладнання. Поліси починаються приблизно з XNUMX доларів на рік; зв’яжіться з ними, щоб отримати індивідуальну ціну.
Вибір пакету Hill and Usher
Політика Hill and Usher's Package Choice індивідуально підходить для кожного клієнта та користується популярністю серед фотографів. Франшизи коливаються від 250 до 1000 доларів США, а плани можуть охоплювати будь-який тип фотографії, на якому ви спеціалізуєтесь. Ви повинні зв’язатися з ними, щоб отримати індивідуальну ціну, щоб отримати точну ставку.
Zensurance (Канада)
Zensurance — це провідна брокерська компанія зі страхування цифрового бізнесу в Канаді, яка надає необхідний захист малим підприємствам, підприємцям, стартапам і самозайнятим фахівцям. Пакет страхування фотографій, розроблений Zensurance, починається від 565 доларів США на рік. Професійні фотографи можуть комбінувати кілька видів страхування, включаючи захист професійної та загальної відповідальності, страхування обладнання для захисту вашого спорядження, страхування кібервідповідальності та страхування відповідальності за дрони. Фотографи можуть швидко та легко отримати безкоштовну пропозицію, заповнивши онлайн-заявку. Ви можете вибрати необхідні вам франшизи та поліси. Клієнти Zensurance зазвичай економлять до 35% своїх річних премій порівняно з конкурентами.
HISCOX
HISCOX існує вже більше 100 років і має деякі унікальні правила, які охоплюють такі речі, як пошкодження супутників, викрадення людей і комп’ютерні хакерські атаки. Але вони також пропонують кілька різних видів страхування для фотографів. Варіанти відповідальності включають професійну відповідальність, загальну відповідальність і страхування власників бізнесу. У них є кілька привабливих варіантів, як-от покриття втрати електронних даних, що також може бути корисним. Типові ставки починаються від 400 доларів на рік, але ви повинні зв’язатися з ними, щоб отримати індивідуальну ціну
Страхувальник
Insureon пропонує багато різних полісів відповідно до ситуації кожного фотографа, від загального страхування та страхування відповідальності фотографа до багатьох інших. У них є система онлайн-котирувань, щоб швидко отримати індивідуальну ціну. Ви також можете завантажити чудову 46-сторінкову електронну книгу з веб-сайту Insureon, яка охоплює ризики, з якими стикаються самозайняті фотографи.
Бізнес-страхування APA для фотографів
APA – це некомерційна організація, яка надає страхування обладнання для камер, страхування відповідальності бізнесу та страхування компенсацій працівникам. APA спеціально надає свої послуги фотографам і, отже, краще розуміє потреби фотографів.
Страхування зображень
Компанія Imaging Insurance, розташована у Великобританії, також є спеціальним постачальником послуг для фотографів та інших художників. Серед послуг страхування фотографій також є однією з його сильних сторін. Компанія надає всесвітнє покриття у своєму страхуванні фотографій і не має обмежень для претензій по одному предмету.
Висновок
Легко зосередитися на художній стороні фотографії та забути, що як професіонал ви, перш за все, керуєте бізнесом. Підприємства створені, щоб заробляти гроші, і вони мають активи, які потрібно захищати. Багато місць і клієнтів припускатимуть, що як професіонал ви маєте принаймні базове страхування фотографа, якщо виникне проблема. Важливо ретельно робити покупки та гарантувати, що ви застраховані для типів зйомок, які збираєтеся робити.